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Transferwise: Recensione completa del servizio per trasferire denaro all’estero

Caratteristiche

  • Nome: Transferwise
  • Servizio: Money Transfer
  • Valute: Più di 40 disponibili
  • Canone mensile: Non c’è
  • Carta di debito: Gratis
  • IBAN: Presente
Carta di debito Transferwise Mastercard

Transferwise è un rivoluzionario conto multi-valuta gratis che ti permette di risparmiare sul tasso di cambio quando effettui bonifici esteri.

Transferwise è un’innovativa piattaforma specializzata nel trasferimento di denaro in ambito internazionale.

È un conto Money Transfer (da non confondere con un tradizionale conto corrente) con molte funzioni utili.

È un servizio pienamente legittimato dalla Financial Conduct Authority (come già spiegato quando ti ho parlato se Transferwise è affidabile), l’autorità britannica per la condotta finanziaria.

In questo articolo ti spiegherò come funziona Transferwise, perché conviene sceglierlo e quali sono i suoi costi di gestione.

Che cosa è e come funziona Transferwise

Transferwise è un servizio internazionale di Money Transfer con sede a Londra.

Presente sul mercato da circa 7 anni, il punto di forza di questo servizio è il fatto che si possono inviare bonifici all’estero a basso costo grazie ad un particolare metodo che ti spiegherò tra poco.

Transferwise non è molto diverso da un conto bancario.

Ad esempio, per effettuare un trasferimento devi:

  1. Entrare nell’area personale sul sito Transferwise
  2. Inserire il nome, IBAN e SWIFT del beneficiario
  3. Scegliere il metodo di pagamento (bonifico bancario o carta di pagamento)

Attenzione: per motivi di sicurezza il titolare della carta/conto corrente e dell’account Transferwise devono combaciare.

In parole povere, il processo di funzionamento di questo servizio può essere riassunto così.

L’utente non invia il denaro direttamente al destinatario, ma ad un intermediario (rappresentato da Transferwise).

La piattaforma – una volta ricevuti i soldi – li trasferisce al beneficiario utilizzando un bonifico nazionale; questa cosa è possibile perché Transferwise dispone di conti bancari in tutto il mondo.

Ti faccio un esempio: se devi inviare del denaro negli U.S.A., ci penserà Transferwise – al posto tuo – ad inviare i soldi sfruttando un conto di sua proprietà in America.

Facendo così non dovrai pagare alcuna commissione sui bonifici esteri.

Schema Come funziona Transferwise bonifico estero
Schema riassuntivo come funziona Transferwise

Se ti interessa approfondire questo discorso, puoi saltare direttamente alla sezione relativa a costi e commissioni di Transferwise.

Il Conto Borderless di Transferwise

Un’altra interessante caratteristica di Transferwise è il Conto Borderless.

Si tratta di un conto che ti permette di conservare, utilizzare (e convertire) il denaro a tua disposizione in 40 valute differenti.

Ne sono disponibili un sacco, ed ecco quali sono le più importanti:

  • Dollaro canadese
  • Fiorino ungherese
  • Peso filippino
  • Peso argentino
  • Siclo israeliano
  • Rupia indiana
  • Leu rumeno
  • Yen giapponese
  • Rublo russo
  • Franco svizzero
  • Corona svedese
  • Yuan cinese
  • Lira turca
  • Corona danese

Il Conto Borderless ha anche molti altri vantaggi.

Se – ad esempio – ricevi un bonifico dall’estero non in Euro ma in Sterline Britanniche su questo conto, noterai che l’importo non verrà convertito immediatamente nella nostra valuta.

Sei tu a scegliere se vuoi effettuare la conversione e quando.

Questo è un vantaggio da non sottovalutare, poiché in questo modo puoi scegliere il momento più adatto in cui il tasso di cambio è favorevole (così da guadagnare una cifra maggiore al momento della conversione) o puoi anche decidere di lasciare tutto com’è per sfruttare la valuta estera quando ne hai bisogno.

Qualsiasi sia la tua scelta, non dovrai pagare alcuna delle commissioni imposte dalle banche per queste operazioni.

Con Transferwise puoi anche ricevere bonifici internazionali senza dover pagare nessuna commissione. Avrai a disposizione:

  • IBAN europeo
  • Numero di conto britannico e sort code (per il Regno Unito)
  • Numero di conto statunitense e routing number (per gli U.S.A.)
  • Numero di conto australiano e BSB code (per l’Australia)
  • Numero di conto neozelandese (per la Nuova Zelanda)

La Carta TransferWise: Vantaggi nella quotidianità e per i viaggi

Una volta avuto accesso al Conto Borderless puoi anche richiedere gratuitamente la carta di debito (bancomat) collegata ad esso.

Puoi usarla per:

  • Pagare i servizi nei negozi
  • Fare shopping online
  • Prelevare contanti presso gli ATM di tutto il mondo
Logo Transferwise

La valuta che viene utilizzata per il pagamento viene scelta automaticamente in base alla disponibilità sul conto.

Mi spiego meglio: se sei negli U.S.A. ed usi la carta per gli acquisti – ed hai a disposizione su questa Dollari Statunitensi, Dollari Australiani ed Euro – verrà selezionata in automatico la moneta americana.

Così non ci sarà alcuna conversione di valuta e non dovrai sostenere alcun costo extra.

E se sulla carta non è presente la valuta richiesta?

Al momento del pagamento – con l’aggiunta di una piccola tariffa – verrà effettuata una conversione nella moneta richiesta (maggiori dettagli li trovi nel paragrafo dedicato ai costi e commissioni di Transferwise).

Per quanto riguarda la carta, stiamo parlando di una Mastercard Transferwise e può essere utilizzata tranquillamente in tutto il mondo.

A questo proposito, devo segnalarti un dettaglio molto importante.

I prelievi sono gratuiti fino a 200,00€ al mese. Una volta superato il limite mensile, verrà applicata una commissione del 2% sull’importo prelevato.

Costi e commissioni di Transferwise

Per aprire un conto Transferwise non devi pagare niente.

La piattaforma guadagna attraverso le commissioni applicate al momento della conversione della valuta.

Queste spese su un bonifico estero vengono calcolate in base al Paese di destinazione e l’importo da trasferire (Transferwise utilizza il tasso di cambio interbancario senza maggiorazione, il più economico in assoluto).

Prima di procedere effettivamente al trasferimento ti verranno riportate tutte le spese, la data di ricezione del bonifico ed una nota che ti segnala i soldi che stai risparmiando utilizzando questo metodo piuttosto che un tradizionale trasferimento bancario.

Dopo aver letto tutto il prospetto, puoi decidere se procedere con l’operazione o meno.

Eccoti qualche esempio.

ImportoCommissioni da pagare
100,00€ verso gli U.S.A. (Dollaro americano)1,18€
500,00€ verso gli U.S.A. (Dollaro americano)2,53€
100,00€ verso il Regno Unito (Sterlina britannica)0,94€
500,00€ verso il Regno Unito (Sterlina britannica) 2,25€
100,00€ verso l’India (Rupia indiana)1,12€
500,00€ verso l’India (Rupia indiana) 2,92€

Le tariffe cambiano se effettui un’operazione tramite il Conto Borderless.

Con questo conto speciale puoi gestire più di 40 valute e scegliere il momento ideale per la conversione del denaro che hai a disposizione.

OperazioneCosto
Conversione valuta nel conto o con la carta Transferwise0,35-2,85%
Bonifico in uscita0,63€
Bonifico in entrataGratis

Nota: la tariffa della conversione può variare tra le 2 percentuali mostrate sulla base delle valute coinvolte nell’operazione.

Transferwise: Tempi Richiesti per Invio e Ricezione del denaro

I tempi richiesti variano in base al metodo di pagamento scelto da chi invia denaro.

Di solito ci vogliono 1-3 giorni lavorativi dal momento in cui Transferwise riceve la somma.

La soluzione più rapida ed immediata per effettuare un trasferimento consiste nell’utilizzare la carta di credito/carta di debito/carta prepagata.

In questo modo risparmierai del tempo utile ma dovrai pagare le commissioni previste dalla carta utilizzata.

Se invece decidi di pagare attraverso un bonifico bancario, Transferwise funziona così:

  1. Il sistema riceve l’importo dopo 1-2 giorni lavorativi
  2. Transferwise esegue il trasferimento al beneficiario (richiede 1-2 giorni lavorativi)
  3. La somma arriva al destinatario

Questa operazione richiede più tempo rispetto all’usare la carta di credito, ma è il metodo più economico.

Transferwise può essere utilizzato anche per inviare denaro a carte prepagate:

  • Visa
  • Mastercard
  • Maestro a 16 cifre

Confronto tra Transferwise, PayPal e Western Union

Con Transferwise puoi dimenticare le costose commissioni da pagare per i bonifici esteri.

Di solito con le banche italiane queste operazioni costano circa 15,00€ (esclusa la maggiorazione sul tasso di cambio).

  1. Inserisci i tuoi dati
  2. Carica un documento di identità idoneo
  3. Attendi la conferma di apertura del conto
  4. Sei pronto per usare Transferwise

Qui sotto ho stilato per te un rapido confronto tra Transferwise ed altri convenienti sistemi di Money Transfer come PayPal e Western Union:

TransferwisePayPalWestern Union
Nessuna commissione extra da pagare quando ricevi/invii bonifici all’esteroScambi in valuta Euro in Unione Europea prevedono il pagamento di un’inutile commissione (ad esempio ricevere un pagamento in zona Euro costa 3,4% dell’importo + 0,35 centesimi. Se è necessario effettuare una conversione di valuta il costo aumenta)Commissione di 4,90€ per un trasferimento fino a 50,00€. Da 50 a 100€ la commissione è pari a 10,00€. Oltre i 1000,00€ la tariffa è di 39,00€

A chi conviene usare Transferwise?

  • A chi riceve ed invia bonifici in Paesi all’estero o in nazioni dell’Unione Europea che non usano l’Euro
  • Alle aziende che acquistano materiale all’estero o che forniscono servizi a livello internazionale. usando Transferwise Business possono risparmiare sulle tariffe dovute al cambio di valuta
  • Agli expat, gli immigrati che vivono in Italia e che inviano denaro al paese di origine

Opinioni su Transferwise

Transferwise è un sistema molto utile che fa risparmiare sul pagamento di commissioni nel caso di bonifici da/per l’estero.

L’86% degli utenti che utilizza Transferwise lo ha premiato con il massimo punteggio su Trustpilot.