Transferwise È Sicuro ed Affidabile?

Attenzione: TransferWise ha cambiato nome ed ora si chiama Wise.

Caratteristiche

TransferWise (o Wise) è una piattaforma che puoi usare per inviare, ricevere e spendere denaro in tutto il mondo.

Qui sotto trovi riassunte le principali funzioni del servizio. Puoi:

• Mantenere fino a 50 valute diverse sul tuo conto
• Convertire valute sul tuo conto in un istante con vantaggiose commisioni
• Ricevere valute senza commissioni grazie agli estremi bancari
• Impostare addebiti diretti in Sterline Inglesi e in Euro
• Ottenere una carta di debito TransferWise (te ne parlo tra poco nella sezione Carta) e fare acquisti approfittando delle basse commissioni

Inviare denaro con Wise è semplice:

1. Crei un account sul sito web o scarichi l’app per smartphone
2. Accedi al sito/app
3. Scegli la cifra da inviare
4. Decidi se si tratta di un conto personale o un conto business
5. Inserisci i riferimenti bancari del destinatario (basta anche solo l’indirizzo email)
6. Finito!

La piattaforma ti indicherà le commisisoni da pagare per ciascuna opzione disponibile ed il tempo richiesto per il trasferimento.

Nota: usa il conto bancario (va bene sia Home Banking o andare in filiale) per risparmiare quando devi inviare denaro a Wise.

I trasferimenti sono veloci e puoi controllare in ogni istante il tempo stimato per l’operazione mentre inserisci i dati. Sulla homepage di Wise trovi il calcolatore che ti fornisce tutte le informazioni che ti servono.

I tempi di trasferimento variano in base a:

• Paese del mittente e del destinatario del trasferimento: La conversione del denaro può richiedere al massimo 2 giorni (ma di solito ci vuole meno tempo). Molto dipende dal tempo impiegato dalla banca del destinatario per processare il denaro
• Metodo di pagamento: i pagamenti con carta sono immediati, mentre il bonifico bancario richiede più tempo
• Orario del pagamento: i pagamenti su Wise vengono processati soltanto mentre le banche sono aperte (durante i giorni festivi ci vuole più tempo)
• Controlli di routine: quando invii denaro con Wise vengono effettuati controlli (che richiedono tempo) su idendità, indirizzo ed origine del patrimonio

Un grande vantaggio di Wise è la possibilità di poter aprire un conto multivaluta su cui puoi conservare il denaro in più di 50 valute e convertirle al tasso di cambio reale quando ne hai bisogno. Il conto è gratis e non ci sono costi di gestione.

La piattaforma, inoltre, offre il tasso di cambio garantito per qualsiasi trasferimento. Questo tasso non varierà per un determinato periodo di tempo (dalle 2 alle 72 ore, il tempo varia in base alla valuta che invii). Se, una volta richiesto il trasferimento, invii subito il denaro a Wise, questo lo riceverà in poco tempo ed il tasso di cambio non muterà.

Se invece il denaro non arriva in tempo, il tasso di cambio si modificherà e Wise dovrà adeguarsi al tasso medio di mercato che c’è al momento che la piattaforma riceve i soldi.

Nota: il tasso di cambio garantito può variare se esegui dei trasferimenti il fine settimana o in Paesi in cui i giorni festivi sono diversi (negli Emirati Arabi Uniti, ad esempio, venerdì e sabato sono giorni festivi).

Poi ci sono i limiti per le somme che puoi inviare. Questi limiti dipendono da:

• Paese del mittente e del destinatario del trasferimento
• Metodo di pagamento scelto

Se stai eseguendo un trasferimento oltre il limite consentito Wise ti avvertirà.

Nel caso in cui il limite fosse imposto invece dalla banca, puoi:

• Andare in filiale
• Chiamare la banca per rimuovere o modificare i massimali
• Aggiungere dei piccoli importi sul tuo saldo Wise in giorni diversi e, quando hai raggiunto la cifra che ti serve, effettui il trasferimento

Sicurezza

TransferWise (o Wise) è sicurissima.

Hanno effettuato il 1° trasferimento di denaro nel 2011 ed oggi più di 6 milioni di persone lo usano per inviare soldi in oltre 70 Paesi.

L’account che crei sulla piattaforma è sicuro perché:

• C’è la crittografia HTTPS
• Il tuo profilo e le transazioni sono protette dall’accesso in 2 passaggi
• I tuoi dati non vengono né venduti e nemmeno usati in modo improprio
• C’è personale specializzato che vigila su ogni transazione

Più di 78.000 persone hanno recensito Wise su Trustpilot dicendo che sono molto soddisfatti ed hanno lasciato una valutazione di 4,6 su 5.

Nota: Wise non è una banca, quindi non ha un piano di protezione finanziaria. Al uso posto usano la salvaguardia: in poche parole i conti dell’azienda sono separati dal tuo, quindi, e succede qualcosa a Wise, il tuo denaro non viene toccato ed è al sicuro.

Come Funziona Wise

Per inviare denaro su Wise devi:

1. Registrati su Wise a questo link
2. Inserisci indirizzo email e password (o in alternativa usa il tuo account Google o quello di Facebook)
3. Vai nella sezione Home del Sito Web e premi su “Invia denaro” (se usi l’app premi su “Invia”)
4. Decidi la cifra da inviare
5. Seleziona se si tratta di un trasferimento da conto bancario personale o se è un trasferimento business
6. Inserisci i tuoi dati personali (sono richiesti per le regolamentazioni finanziarie. I tuoi dati non saranno mai condivisi)
7. Inserisci i riferimenti bancari del destinatario. Se non li hai, basta anche solo il suo indirizzo email; al resto ci penserà Wise
8. Controlla il riepilogo del trasferimento e scegli il metodo di pagamento che preferisci
9. Una volta che Wise ha ricevuto il denaro, il trasferimento verrà confermato via mail o sull’app

Verrai aggiornato sull’andamento del trasferimento da Wise via email (o, se necessario, via telefono). Una volta terminata la transazione puoi scaricare la ricevuta da Wise.

Nota: Wise può richiederti il pagamento di alcune tasse (in base a leggi di alcuni Paesi) sul trasferimento. Il costo ti verrà mostrato al momento del pagamento. Questa spesa in più non influirà sulla somma inviata al destinatario.

È possibile anche inviare denaro da:

• Conto bancario cointestato
• Conto bancario aziendale (in questo caso serve il conto TransferWise Business)

Per ricevere denaro devi:

1. Aprire un saldo nella valuta con cui riceverai soldi (puoi farlo dalla Home del sito web o dall’app)
2. Premi su “Ottieni estremi bancari”
3. Invia gli estremi bancari a chi deve inviarti denaro e chiedi di farti inviare un bonifico locale
4. Adesso riceverai i soldi sul tuo conto Wise

Nota: puoi ricevere i pagamenti nella stessa valuta del saldo. Se – per esempio – volessi ricevere un pagamento in Euro fornisci a chi ti deve inviare i soldi, gli estremi bancari in Euro. Su Wise non ci sono commissioni per il denaro che ricevi (eccetto per alcune valute specifiche).

Se hai il saldo in Euro puoi ricevere:

• Trasferimenti SEPA in Euro
• Trasferimenti SWIFT internazionali in Euro

Con Wise puoi anche ricevere grandi somme di denaro.

In questo caso, però, dovrai fornire alcune informazioni (per la sicurezza), come:

• Il rapporto che hai con il mittente
• Lo scopo del pagamento

Per quanto riguarda i limiti per le somme che puoi trasferire con Wise, li trovi nella tabella qui sotto:

Costi E Commissioni

Usando Wise per i trasferimenti di denaro, potrebbero esserci delle commissioni da pagare.

Puoi usare il calcolatore a questo link per avere un’idea del costo per l’operazione che vuoi effettuare.

Il costo del trasferimento dipende da:

• Importo inviato: più è alta la somma che devi inviare e maggiore sarà la commissione richiesta da Wise. La percentuale della commissione varia anche in base alla valuta.
• Metodo di pagamento: ciascun Paese da cui invii denaro ha un suo metodo di pagamento che vedrai nel momento in cui configuri l’ordine
• Tasso di cambio: Wise offre il tasso di mercato più vantaggioso (anche se è in continua fluttuazione)

Qui sotto invece trovi tutti i costi del conto multivaluta di Wise:

• Apertura Conto: Gratis
• Costi Gestione Annuali: Gratis
• Avere Più Di 50 Valute Sul Conto: Gratis
• Ottenere Estremi Bancari: Gratis
• Ricevere Denaro Tramite Estremi Bancari: Variabile
• Inviare Denaro Sul Saldo Di Altri Utenti: Gratis
• Aggiungere Denaro Sul Conto: Variabile
• Conversione Valute Sul Conto: Variabile
• Inviare/Ricevere Denaro: Variabile
• Pagare Con Carta Wise: Variabile

Nota: puoi usare il calcolatore Wise (che trovi al link che ti ho indicato prima) per conoscere i costi precisi di ogni operazione.

Il conto Wise Business ha altri costi:

• Apertura Conto Wise Business: Gratis
• Ottenere Estremi Bancari Internazionali: Piccola commissione da pagare una volta sola
• Commissione tra valute: Piccola commissione

Carta

Aprendo il conto Wise puoi richiedere anche una carta di debito Mastercard.

Puoi usarla:

• In molti Paesi del mondo
• Per pagare online
• Per prelevare contanti da molti ATM

Con questa carta hai 2 prelievi gratis al mese fino ad un massimo di 200 Sterline (o l’equivalente in altre valute).

Le commissioni sul prelievo variano in base al Paese di emissione della carta. Nel nostro caso la carta viene emessa in Europa o Regno Unito, quindi:

• Hai 2 prelievi gratis fino a 200,00 Sterline/Euro al mese
• I prelievi successivi costano 0,50 Sterline/Euro
• Se prelevi somme che superano i 200,00 Sterline/Euro Wise applica una commisisone dell’1,75%

Puoi controllare in ogni momento quanti soldi puoi prelevare gratis (o quando potrai farlo di nuovo) andando nell’app e poi premendo su:

Conto>Gestisci la tua carta>Visualizza i tuoi limiti>Prelievi Bancomat

Ci sono 2 modi per ricevere la carta Wise (avendo già un conto Wise aperto):

1. Aggiungendo denaro sul tuo saldo
2. Pagando una piccola commissione

La carta è Contactless ed è compatibile con Google Pay ed Apple Pay.

Inoltre ha dei limiti di spesa che variano in base alla nazione di riferimento della tua carta.

Qui sotto trovi i limiti predefiniti.

Puoi modificare i limiti di spesa della carta dall’app o dal sito web.

Se la tua carta Wise Mastercard viene rubata o la perdi, hai 2 alternative. Puoi:

1. Congelarla così che non possa più essere usata per un periodo di tempo
2. Sostituirla con una nuova carta

Inoltre, se noti una transazione con la carta non autorizzata puoi segnalarla a Wise.

Per ottenere la carta devi avere un account multivaluta (privato o business) e devi risiedere in uno dei seguenti Paesi:

• Regno Unito
• Australia
• Nuova Zelanda
• Singapore
• Svizzera
• Stati Uniti
• Molti paesi dello Spazio Economico Europeo (SEE)

La procedura per richiedere la carta è la seguente:

1. Apri il conto Wise (puoi farlo a questo link) e ti registri
2. Scegli la valuta iniziale (ne puoi aggiungere altre dopo)
3. Attendi che la tua età venga confermata (potrebbe volerci qualche giorno)
4. Ordina la carta Wise premendo su “Carta di debito” dal sito web o “Conto” dall’app
5. Una volta che i dati saranno pronti la carta verrà inviata all’indirizzo che hai fornito

Sulla carta Wise non puoi ricevere pagamenti diretti, ma solo rimborsi.